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Calculadora de préstamos

Calcula la cuota de tu préstamo, el total de intereses y la tabla de pagos. Compara plazos y frecuencias de pago (mensual, quincenal, semanal) para elegir el crédito que mejor se ajusta a tu presupuesto.

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Cómo se usa

Instrucciones paso a paso
  1. 1Escribe el monto que quieres pedir prestado.
  2. 2Escribe la tasa de interés anual.
  3. 3Indica el plazo en años.
  4. 4Elige cada cuánto pagarás (mensual, quincenal, semanal…).
  5. 5Revisa la cuota, el total de intereses y la tabla de pagos.
  6. 6Compara otros plazos en la pestaña Gráficas.

Fórmula de la cuota de un préstamo (sistema francés)

Calcula la cuota fija de un préstamo con tasa constante: todas las cuotas son iguales, pero al principio pagan sobre todo intereses y al final sobre todo capital.
Cuota = P × [r(1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1]

Variables:

CuotaPago por periodo
PMonto del préstamo (capital)
rTasa de interés por periodo (tasa anual ÷ pagos al año)
nNúmero total de pagos

Ejemplo

Cuota de un préstamo personal

Datos:

Monto del préstamo:$25,000
Tasa de interés:6.5% anual
Plazo:5 años
Frecuencia de pago:Mensual

Pasos:

  1. 1.Tasa mensual: 6.5% ÷ 12 = 0.5417% (0.005417).
  2. 2.Número de pagos: 5 años × 12 = 60.
  3. 3.Fórmula: 25,000 × [0.005417 × (1.005417)^60] ÷ [(1.005417)^60 − 1].
  4. 4.Con (1.005417)^60 = 1.383: 25,000 × (0.005417 × 1.383) ÷ 0.383.
  5. 5.Cuota mensual = $489.15.
Resultado:
Cuota mensual: $489.15 | Intereses totales: $4,349.22 | Total pagado: $29,349.22

Calculadora de préstamos: la respuesta corta

La cuota fija de un préstamo se calcula con Cuota = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el monto, r la tasa por periodo y n el número de pagos. Un préstamo de $25,000 al 8% anual a 5 años tiene una cuota de $506.91 al mes y $5,414.59 de intereses. A 3 años la cuota sube a $783.41, pero los intereses bajan a $3,202.73.

  • Sirve para préstamos personales, de auto, de nómina, educativos y cualquier crédito a tasa fija con cuotas iguales.
  • Un plazo más largo baja la cuota pero aumenta, y mucho, el total de intereses.
  • Para comparar ofertas no basta la tasa: mira el costo total, que incluye comisiones y seguros (CAT en México, TAE en España).
  • Los abonos a capital reducen el saldo y, con él, todos los intereses futuros.

Equipo de SuperCalX · Revisado por Dr. Ahmed Mortuza Saleque, fundador y editor · Última revisión: · English version

Cómo calcular la cuota de un préstamo

Cada cuota es igual, pero su composición cambia: el interés del periodo es saldo × r y el resto de la cuota abona a capital. Al principio pagas sobre todo intereses y al final sobre todo capital. La calculadora de amortización muestra ese reparto mes a mes.

  • Pasa la tasa anual a tasa por periodo: divídela entre 12 si pagas cada mes, entre 24 si pagas cada quincena o entre 52 si pagas cada semana.
  • Calcula el número de pagos: años × pagos al año. 5 años mensuales = 60 pagos.
  • Aplica la fórmula: Cuota = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1).
  • Total pagado = cuota × número de pagos; intereses = total pagado − monto prestado.
  • Si la tasa es 0%, la cuota es simplemente el monto dividido entre los pagos.

Cuánto cambia el plazo: $25,000 al 8% anual

PlazoCuota mensualIntereses totalesTotal pagado
3 años$783.41$3,202.73$28,202.73
5 años$506.91$5,414.59$30,414.59
7 años$389.66$7,731.05$32,731.05

Préstamos personales con tasas altas: $50,000 al 24% anual

Con tasas altas, alargar el plazo encarece el crédito muy rápido.

PlazoCuota mensualIntereses totales
12 meses$4,727.98$6,735.76
24 meses$2,643.55$13,445.32
36 meses$1,961.64$20,619.13

Sistema francés y sistema alemán

Esta calculadora usa el sistema francés, el más común: todas las cuotas son iguales. En el sistema alemán lo fijo es el abono a capital, así que la cuota empieza alta y va bajando. Para $25,000 al 8% a 5 años, el sistema alemán empieza con una cuota de $583.33, termina con $419.44 y suma $5,083.33 de intereses, frente a $5,414.59 del francés. Paga menos intereses porque devuelve capital más rápido al principio.

Tasa, CAT y TAE: qué número comparar

  • Tasa de interés nominal: el precio del dinero, sin comisiones.
  • CAT (Costo Anual Total, México): incluye intereses, comisiones y seguros obligatorios. Banxico ofrece una calculadora oficial del CAT.
  • TAE (Tasa Anual Equivalente, España): incluye intereses y comisiones, y permite comparar préstamos con distinta frecuencia de pago.
  • En México, los intereses de muchos créditos al consumo causan IVA; revisa si la cuota que te ofrecen ya lo incluye.
  • Para hipotecas, usa la calculadora de hipoteca, que suma seguro, predial y mantenimiento.

Ejemplos resueltos

Préstamo personal de $25,000 al 8% a 5 años

  1. r = 0.08 ÷ 12 = 0.006667; n = 60.
  2. Cuota = 25,000 × 0.006667 × 1.006667^60 ÷ (1.006667^60 − 1) = $506.91.
  3. Total pagado = 60 × $506.91 = $30,414.59.

Cuota de $506.91 al mes y $5,414.59 de intereses.

El mismo préstamo a 3 años

  1. n = 36.
  2. Cuota = $783.41.
  3. Total pagado = $28,202.73.

$276.50 más al mes, pero $2,211.86 menos de intereses.

Pagar cada quincena en lugar de cada mes

  1. $25,000 al 8% a 5 años con 24 pagos al año: r = 0.08 ÷ 24; n = 120.
  2. La calculadora da una cuota quincenal de unos $253.
  3. Elige "Quincenal" en la frecuencia de pago para ver el detalle.

Equivale casi a la cuota mensual partida en dos, con unos intereses algo menores porque el saldo baja antes.

Errores comunes

  • Elegir el plazo más largo solo por tener la cuota más baja, sin mirar el total de intereses.
  • Comparar préstamos por la tasa nominal en lugar del CAT o la TAE, que incluyen comisiones.
  • Dar por hecho que un pago extra se aplica a capital: pídelo por escrito y pregunta si hay comisión por pago anticipado.
  • Pedir un crédito cuya cuota, sumada a tus otras deudas, se come más de un tercio de tus ingresos.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?

Con la fórmula del sistema francés: Cuota = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es lo que pides, r la tasa anual dividida entre los pagos del año y n el número de pagos. Para un préstamo sin intereses, divide P entre n.

¿Cuánto pago al mes por un préstamo de $10,000?

Al 8% anual: $313.36 al mes a 3 años o $202.76 a 5 años. Al 12% anual a 5 años: $222.44. Con tasas de crédito personal más altas, por ejemplo 30%, a 2 años serían unos $559.

¿Cómo saco los intereses de un préstamo?

Multiplica la cuota por el número de pagos y réstale el monto prestado. $506.91 × 60 − $25,000 = $5,414.59 de intereses. El interés de un mes concreto es el saldo pendiente por la tasa mensual.

¿Qué diferencia hay entre la tasa de interés y el CAT o la TAE?

La tasa solo mide el costo del dinero prestado. El CAT (México) y la TAE (España) suman comisiones y otros gastos obligatorios y los expresan como tasa anual, así que son el número correcto para comparar ofertas.

¿Conviene pagar un préstamo por adelantado?

Casi siempre sí: el dinero que abonas a capital deja de generar intereses. Revisa antes si tu contrato cobra comisión por pago anticipado y pide que el abono reduzca el plazo, que es lo que más intereses ahorra.

Fuentes

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